Les investisseurs qui se retirent du marché du logement de Northland ouvriront généralement la porte aux premiers acheteurs, mais les critères d'admissibilité et l'abordabilité les empêchent toujours.

La situation est particulièrement mauvaise à Whangārei, où il est pratiquement impossible d'acheter une première maison décente pour moins de 400 000 $ malgré la subvention de la première maison du gouvernement et KiwiSaver avec un dépôt de prêt.

Les acheteurs d'une première maison à Northland ont augmenté leur part des nouvelles inscriptions hypothécaires de 4,2% à 26,2% le mois dernier, selon les chiffres de OneRoof.

La mère de Whangārei, Sharlane Ujdur, a été prise au piège par les règles d'éligibilité et n'a pas pu obtenir de prêt mais a persévéré pendant si longtemps qu'elle a réussi à trouver une maison de trois chambres à Hikurangi pour 400 000 $.

"C'était vraiment difficile d'obtenir quelque chose en dessous de 400 000 $ mais je n'ai jamais abandonné et parfois je suis tombé malade émotionnellement parce que les choses continuaient de s'écraser, mais je me suis repris et j'ai continué à chercher.

"Vous sautez des cerceaux pour y arriver. Nous avons escaladé des montagnes. Pour les premiers acheteurs comme moi, ce n'est pas nécessairement la maison la plus éclairée ou la maison de vos rêves. L'essentiel est d'avoir une maison."

Il a fallu plus d'un an à Sharlane Ujdur pour trouver une maison pouvant atteindre 400 000 $ qui pouvait prétendre à une première subvention à la maison et à un dépôt KiwiSaver. Photo / John Stone

Les chiffres de OneRoof montrent que le prix médian des maisons à Kaipara a augmenté de 1,7% pour se situer à 600 000 $, tandis que Whangārei est à 540 000 $ et l'Extrême-Nord à 460 000 $ au cours du trimestre jusqu'en janvier.

Cependant, Northland connaît une baisse significative des volumes de ventes, ce qui est particulièrement évident dans le Grand Nord et à Kaipara, bien que Whangārei soit également en baisse sensible.

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Le nombre de ventes de maisons de l'année à janvier était de 3566 – contre 4415 l'année précédente – avec 1855 maisons vendues à Whangārei, 1100 dans le Grand Nord et 611 à Kaipara.

Les trois maisons les plus chères vendues à Northland au cours des 12 derniers mois étaient de 6,2 millions de dollars sur Opito Bay Rd à Kerikeri, 4,5 millions de dollars sur Nook Rd à Parua Bay et 3,9 millions de dollars sur Pitt St à Russell.

Le rédacteur en chef de OneRoof, Owen Vaughan, a déclaré que lorsque les investisseurs et les premiers acheteurs de maison se concurrençaient pour des propriétés abordables à Northland, le retrait du premier a donné au second la possibilité d'accéder à l'échelle des propriétés.

"Pour les investisseurs, c'est une question d'accessibilité et de rendement et le rendement qu'ils obtiendraient est inférieur à celui d'autres régions du pays comme Whanganui, où les investissements immobiliers sont énormes.

"De plus, les changements dans les lois sur la location ont rendu les investisseurs prudents quant à l'entrée sur le marché, d'où l'opportunité pour les acheteurs d'une première maison, car cela signifie moins de dépôts, moins de restrictions sur les nouvelles constructions et le coût d'emprunt est moins cher", a déclaré Vaughan.

Il a dit qu'il y avait beaucoup de demande à Whangārei pour des maisons d'entrée de gamme en raison d'une augmentation de la population qui a causé des problèmes d'abordabilité.

Le prix médian des maisons à Whangārei au cours des cinq dernières années a augmenté de 74%, soit une augmentation de 200 000 $, ce qui a provoqué une pression sur le marché – en particulier pour les investisseurs, a-t-il déclaré.

Le recul des investisseurs n'était pas bon pour les locataires car cela pouvait entraîner une pénurie de logements locatifs et une augmentation des loyers.

Cette maison en bord de mer sur One Tree Pt, vendue pour 2,35 millions de dollars, était la propriété résidentielle la plus chère vendue à Whangarei au cours des 12 derniers mois. Photo / OneRoof

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Ralph Correa, conseiller financier pour les prêts immobiliers en Nouvelle-Zélande Whangarei sud, a appelé le gouvernement à supprimer le plafond de 400 000 $ mis en place depuis 2016 pour les premiers acheteurs de maison dans le cadre du Home Start Grant.

La subvention gouvernementale pour la première maison a abaissé les exigences de dépôt pour le premier logement à 5% par rapport au 1er octobre de l'année dernière.

Cependant, il y a un plafond à Northland de 400 000 $ depuis 2016 sur la valeur de la maison avec un dépôt de moins de 5%.

Ensuite, il y a la subvention de démarrage à domicile KiwiSaver. Pour l'achat d'une maison existante, la subvention se situe entre 3 000 $ et 5 000 $ – jusqu'à un maximum de 10 000 $ – sur la base de 1 000 $ pour chaque année d'adhésion à KiwiSaver.

Pour la construction ou l'achat d'une nouvelle maison, ou pour l'achat d'un terrain sur lequel construire une nouvelle maison, la subvention est doublée à 2000 $ par année d'adhésion au programme, jusqu'à un maximum de 10000 $ pour cinq ans de KiwiSaver pour chaque membre.

"Bien que le gouvernement ait encore réduit l'obligation de dépôt de prêt à 5%, avec KiwiSaver, les premiers acheteurs de maison sont complètement exclus car il n'y a rien à Whangarei à moins de 400 000 $.

"Si le gouvernement augmente le plafond à 500 000 $, cela fera beaucoup de différence. Sinon, ils devront chercher dans d'autres domaines où ils peuvent se permettre d'acheter", a déclaré Correa.

Caleb Johnstone, directeur de la gestion du marché et de l'offre du ministère du Logement, a déclaré que le gouvernement avait procédé à un certain nombre d'ajustements des plafonds des prix des logements.

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En décembre 2018, il a déclaré que le gouvernement avait augmenté les plafonds de prix des logements pour les nouvelles constructions First Home Grant pour le reste de la Nouvelle-Zélande, y compris Northland, de 450 000 $ à 500 000 $.

"Des changements ont également été annoncés en septembre par le gouvernement concernant la subvention à la première maison et le prêt à la première maison. Cela a permis à plusieurs acheteurs de combiner leurs subventions à la première maison en tant que dépôts pour des constructions nouvelles et existantes, et a réduit le dépôt requis pour être éligible à la première maison. Grant et First Home Loan de 10% à 5% », a déclaré Johnstone.

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