Vidéo: le coût d'achat d'une maison

Lorsqu'il s'agit d'acheter une maison ou un appartement, il y a plus de coûts à économiser que vous ne l'imaginez – et une budgétisation appropriée vous aidera à éviter les mauvaises surprises plus loin.

Dans la vidéo ci-dessous, la présentatrice de télévision immobilière Jonnie Irwin explique les coûts dont vous devez tenir compte lors de l'achat d'une maison.

Tableau: aperçu des coûts d'achat d'une maison

Le tableau ci-dessous donne un aperçu des surcoûts que peut entraîner l'achat d'une propriété.

Vous trouverez ci-dessous des informations plus détaillées sur chacun des différents coûts.

Coûts hypothécaires

Plus de la moitié des prêts hypothécaires sont assortis de frais d'arrangement et d'autres frais pour la mise en place du prêt, selon les données de Moneyfacts obtenues en octobre 2019. Ces frais peuvent généralement varier entre environ 100 £ et 1 500 £.

Bien qu'il puisse sembler une évidence de choisir un prêt hypothécaire sans frais, vous constaterez souvent que ces offres sont assorties de taux plus élevés.

Si vous choisissez une hypothèque qui comporte des frais mais que vous ne pouvez pas vous permettre de la payer d'avance, vous pouvez généralement l'ajouter à votre prêt. Cela finira par vous coûter plus cher, car vous devrez payer des intérêts.

Vous pouvez vérifier le véritable coût des transactions en utilisant notre calculateur de remboursement hypothécaire.

Frais d'évaluation

Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, le prêteur procédera à une évaluation de la propriété pour vérifier que la maison vaut à peu près ce que vous prévoyez de payer pour cela.

Le prêteur organisera généralement l'évaluation pour vous, mais vous devrez peut-être couvrir les frais. Cela se situe généralement entre 200 et 700 £ (voir le tableau ci-dessous).

L'enquête d'évaluation de votre prêteur ne regarde que la valeur de la propriété – elle ne vérifie pas les problèmes structurels et ne décelera aucun problème avec la propriété.

Pour vous protéger contre l'achat d'une maison défectueuse, vous devriez toujours faire effectuer une enquête immobilière indépendante. Les types d'enquêtes les plus courants sont:

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  • le Rapport Rics HomeBuyer, qui examine l'état général de la propriété que vous allez acheter.
  • UNE étude de bâtiment, également connu sous le nom d'un levé structurel, qui fournit une analyse plus approfondie de l'état du bien et de sa structure.
  • Cependant, si vous êtes sûr que le bâtiment est en bon état et que vous ne prévoyez pas d'y travailler, vous pouvez opter pour le plus basique Rapport sur l'état de la maison Rics, qui ne convient qu'aux maisons modernes en bon état.

    Les chiffres ci-dessous donnent une idée approximative de ce que vous pourriez payer en fonction du prix de la propriété que vous achetez.

    Si vous achetez une propriété de nouvelle construction, vous devriez faire réaliser une enquête professionnelle. Cela devrait couvrir tout, des problèmes mineurs comme une porte qui ne se ferme pas correctement à de graves problèmes structurels.

    Frais de transport

    Vous devrez embaucher un avocat ou un transporteur agréé pour gérer les aspects juridiques de l'achat d'une propriété. Ce processus est appelé transfert.

    Le tableau ci-dessous montre combien vous pourriez payer:

    Vous pouvez en savoir plus sur les différents frais et leur signification ci-dessous.

    Frais juridiques

    Votre avocat vous facturera soit des frais fixes, soit un pourcentage de la valeur de la propriété. Vous pouvez vous attendre à payer entre 500 £ et 1 500 £ selon le type de propriété, son emplacement et la complexité de la transaction.

    Frais de transfert d'argent

    Cela couvre le transfert d'argent entre les prêteurs hypothécaires, les transporteurs, les acheteurs et les vendeurs.

    Frais d'enregistrement foncier

    Le registre foncier est un ministère qui tient des registres de toutes les propriétés enregistrées en Angleterre et au Pays de Galles.

    Il facture des frais pour l'enregistrement d'une propriété avec un nouveau propriétaire. Ces frais varieront également en fonction du prix de la propriété, mais vous pouvez vous attendre à payer entre 90 £ et 140 £.

    Recherches

    Les recherches sont effectuées par votre avocat et sont nécessaires pour identifier tout ce qui pourrait nuire à la maison que vous achetez (par exemple, les inondations).

    Frais de location

    Si vous achetez une propriété à bail, vous devrez payer des frais qui restent généralement les mêmes quel que soit le prix de la propriété.

    Coûts des droits de timbre

    Le droit de timbre est une taxe à plusieurs niveaux sur les transactions foncières et immobilières de plus de 125 000 £ – mais tout le monde n'est pas tenu de le payer.

    Cette section offre un aperçu du fonctionnement du système. Pour savoir exactement combien de droits de timbre vous paierez, vous pouvez utiliser notre calculateur de droits de timbre.

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    Droit de timbre du premier acheteur (Angleterre et Irlande du Nord)

    Les nouveaux acheteurs qui achètent des propriétés pouvant coûter jusqu'à 300 000 £ n'ont pas à payer de droit de timbre, et ceux qui achètent une propriété dont le prix se situe entre 300 000 et 500 000 £ bénéficient d'une remise.

    Cela signifie que vous pourriez économiser jusqu'à 5 000 £. Cela fonctionne comme ceci:

  • Maisons à prix jusqu'à 300 000 £ – pas de droit de timbre.
  • Maisons à prix entre 301 000 £ et 500 000 £ – aucun droit de timbre sur les premiers 300 000 £; 5% sur le montant supérieur à 300 000 £.
  • Maisons à prix plus de 500 000 £ – vous paierez le droit de timbre à des taux standard (voir la section «Droit de timbre pour les déménageurs» ci-dessous).
  • Droit de timbre pour les déménageurs (Angleterre et Irlande du Nord)

    Si ce n'est pas la première propriété que vous ayez jamais achetée, mais que ce sera votre résidence principale (par exemple, vous vendez votre ancienne maison et déménagez dans une nouvelle), vous paierez des droits de timbre standard sur toute propriété qui coûte plus de 125 000 £.

    Le montant du droit de timbre que vous paierez dépend de la valeur de la propriété que vous achetez. Le droit de timbre est échelonné comme l'impôt sur le revenu, vous paierez donc des taux différents sur différentes parties du prix de la propriété.

    Le graphique ci-dessous montre les différents taux qui s'appliquent à chaque portion du prix de la propriété.

    Droit de timbre sur les résidences secondaires et les propriétés à louer (Angleterre et Irlande du Nord)

    Si vous achetez une résidence secondaire ou une propriété à louer, vous devrez payer des droits de timbre sur toute propriété coûtant plus de 40000 £. Vous devrez payer un supplément de 3% en plus du montant des droits de timbre qu'un déménageur devrait payer.

    Droit de timbre en Ecosse: LBTT

    Lors de l'achat d'une propriété en Écosse, vous devrez généralement payer la taxe sur les transactions foncières et immobilières (LBTT). Comme le droit de timbre, c'est un système à plusieurs niveaux où vous payez différents taux de taxe sur différentes parties du prix de la propriété.

    Les nouveaux acheteurs n'ont pas à payer de LBTT sur les premiers 175000 £ du prix de la propriété, tandis que pour les déménageurs, un taux de 2% de LBTT entre en vigueur à partir de 145001 £.

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    Droit de timbre au Pays de Galles: LTT

    Si vous achetez une propriété au Pays de Galles qui coûte plus de 180 000 £, vous devrez payer la taxe sur les transactions foncières (LTT). Comme le droit de timbre, le LTT est échelonné, ce qui signifie que vous payez des taux différents sur différentes parties du prix de la propriété.

    Les nouveaux acheteurs ne bénéficient pas d'une exemption dans le cadre du système gallois LTT.

    Frais de déménagement

    Les frais de déménagement varient en fonction de la quantité de meubles et d'effets personnels dont vous disposez, de la distance à laquelle vous déménagez et de l'opportunité de choisir des extras tels qu'un emballage professionnel.

    Le tableau ci-dessous estime le coût de location d'une camionnette – que vous ne devriez considérer que si vous avez une quantité relativement petite de choses – ou d'utiliser une entreprise de déménagement pour différentes tailles de maison, ainsi que de les faire emballer pour vous.

    Une fois que vous avez emménagé dans votre nouvelle maison, vous devrez également payer des frais réguliers.

    Nous l'avons expliqué dans notre guide des factures des ménages que vous paierez en tant que propriétaire.

    Coûts supplémentaires si vous vendez une propriété

    Si vous cherchez à vendre votre propriété actuelle afin d'en acheter une nouvelle, vous aurez des coûts supplémentaires à budgéter, tels que les frais d'agent immobilier.

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