Connaissez-vous le véritable coût d'achat d'une maison? Ou les coûts de possession d'une maison? Au-delà de l'obtention d'une hypothèque pour payer l'achat de votre nouvelle maison, il existe un certain nombre de coûts cachés qui peuvent ajouter plus de 10% à la facture totale. Posséder une maison coûte également plus cher que vous ne le pensez. Lisez la suite pour le coût total de l'achat d'une maison et de la gestion d'une maison dont vous avez besoin pour votre budget.

Le coût d'achat d'une maison, d'un appartement ou de toute propriété peut être écrasant à première vue. Mais ce n'est que lorsque vous commencez à acheter votre maison que les coûts commencent à monter en flèche. Ici, nous définissons tous les coûts cachés afin que vous puissiez budgéter et être au courant de ce qui va arriver.

Le coût d'achat d'une maison

1. Droit de timbre

Il s'agit probablement du coût supplémentaire le plus élevé pour l'achat d'une maison. Le droit de timbre peut ajouter plusieurs milliers de livres, jusqu'à 7%, au coût d'achat d'une maison. Le droit de timbre est une taxe gouvernementale sur les maisons coûtant 125 001 £ ou plus. Les premiers acheteurs sont exonérés de la taxe sur les premiers 300 000 £ pour les propriétés d'une valeur allant jusqu'à 500 000 £. Mais d'autres règles et exemptions s'appliquent. Consultez notre guide sur le montant du droit de timbre et quand dois-je le payer, qui comprend un calculateur de droit de timbre

2. La caution

Les hypothèques à 100% appartiennent au passé. Vous aurez donc besoin d'un dépôt pour combler l'écart entre le montant que votre prêteur hypothécaire est prêt à vous prêter et le coût de la propriété. Vous aurez besoin d'au moins 5% de la valeur de la propriété que vous souhaitez acheter. Donc entre 10 000 et 40 000 £ lors de l'achat d'une maison de 200 000 £.

Plus votre dépôt est important, meilleures sont les offres hypothécaires (c.-à-d. Taux d'intérêt plus bas) auxquelles vous pourrez accéder. Il vaut donc la peine de maximiser cela.

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3. Transfert

Le transfert est le processus juridique impliqué dans l'achat d'une propriété. Les frais de transport peuvent être divisés en deux parties:

  • les frais juridiques (ce que le transporteur ou l'avocat demande pour faire le travail), et
  • les décaissements. Celles-ci incluent diverses recherches locales afin que votre avocat de transfert puisse signaler tout problème local dont vous devez être au courant et enregistrer le changement de propriétaire auprès du registre foncier.
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    Le coût des frais de cession dépend également de la valeur de la maison que vous achetez, qu'il s'agisse d'une propriété en pleine propriété ou à bail et des recherches locales que vous avez effectuées.

    Les coûts de transfert peuvent varier de 850 £ à 1500 £, plus 250-450 £ pour les décaissements (recherches locales, etc.). Les avocats ont tendance à être plus chers.

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    4. Enquête

    Il vaut la peine d'obtenir une enquête professionnelle sur l'état de la construction et de l'état de votre bâtiment avant de l'acheter. Les enquêtes peuvent s'avérer coûteuses, de 400 £ à plus de 1000 £, selon le type d'enquête que vous avez. Voir – Quel type d'enquête dois-je avoir?

    Bien qu'une enquête implique des dépenses initiales, augmentant le coût d'achat d'une maison, elle vous donne l'assurance que votre future maison est en bon état et vous aidera à éviter de trouver des problèmes et des coûts inattendus à une date ultérieure. Si vous obtenez un mauvais rapport d'enquête sur la propriété que vous souhaitez acheter, vous pouvez utiliser ces informations pour renégocier le prix et réduire le coût d'achat d'une maison dans son ensemble.

    5. Frais d'évaluation hypothécaire

    Votre prêteur hypothécaire voudra également effectuer une enquête d'évaluation. Cela ne regarde pas l'état de la propriété, mais est produit pour le prêteur qui veut savoir que la propriété vaut au moins ce qu'il vous prête. Certains prêteurs ne facturent pas de frais d'évaluation hypothécaire, mais s'ils le font, ils varient généralement en fonction de la valeur de la propriété et les prêteurs auront leur propre barème de frais. Typiquement cependant les frais d'évaluation sont d'environ 200 à 300 £.

    6. Frais d'arrangement hypothécaire

    Les frais d’arrangement hypothécaire sont souvent facturés par les sociétés hypothécaires et peuvent aller de quelques centaines de livres à 1% ils se situent le plus souvent entre 1000 et 2000 £. Certains prêteurs insistent pour que vous payiez les frais à l’avance, ce qui signifie que vous ne paierez pas d’intérêts; d'autres l'ajoutent à l'hypothèque, ce qui pourrait être mieux si vous ne pouvez pas vous permettre une autre dépense financière au moment de l'achat de votre maison.

    7. Frais de courtier hypothécaire

    Certains courtiers en hypothèques ne facturent aucuns frais, tandis que d'autres facturent entre quelques centaines de livres et jusqu'à 1% de votre prêt hypothécaire. Nous vous recommandons d'éviter ce coût inutile et supplémentaire d'achat d'une maison. Optez pour un courtier hypothécaire sans frais pour vous aider à trouver la meilleure offre hypothécaire et celle qui utilise un large choix de prêteurs. Pour obtenir des conseils gratuits d'experts en hypothèques, nous nous sommes associés à Londres et à Country.

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    8. Honoraires d'agent immobilier

    N'ayez pas peur – le vendeur plutôt que l'acheteur les paie, mais faites attention aux ventes douteuses par des tactiques tendres où l'agent immobilier essaie de faire payer les frais au vendeur et à vous.

    Il existe également une tendance croissante à l'achat aux enchères et aux enchères en ligne. Les acheteurs doivent être conscients des frais d'administration supplémentaires qui leur seront facturés dans le cadre de ce processus.

    Si vous vendez en même temps que l'achat de votre nouvelle maison, n'oubliez pas de tenir compte des frais – Voir Combien devrais-je payer l'agent immobilier?

    9. Assurance vie

    Cela fournit une source d'argent sur laquelle votre famille peut compter pour couvrir toute dette telle qu'une hypothèque en cas de décès. Beaucoup de gens l'achètent lorsqu'ils contractent une hypothèque et l'ajoutent au coût d'achat d'une maison. Mais vous devez surveiller les frais de commission et d'annulation avant de vous engager. Et toujours magasiner pour la meilleure offre – Voir Ai-je besoin d'une assurance-vie?

    10. Déménagements

    Si vous avez peu de meubles et des amis énergiques, vous pouvez le faire gratuitement. Mais si vous en avez beaucoup, les frais de déménagement pour embaucher une entreprise professionnelle peuvent varier de 350 £ à plusieurs milliers de livres, selon la taille de votre maison et la distance à laquelle vous déménagez. Pour avoir une idée de la façon de choisir la bonne entreprise de déménagements et des frais de déménagement – Voir Comment trouver la bonne entreprise de déménagements?

    11. Meubles et électroménagers

    À moins que vous ne soyez prêt à dormir sur le sol et à boire du lait chaud, vous aurez besoin d'un lit et d'un réfrigérateur et de tous les autres meubles. Il est possible de réduire les coûts d'achat d'occasion, mais il est également aussi facile de dépenser des milliers car le ciel est la limite de ce que vous pouvez dépenser.

    12. Redécorer

    Peu de nouveaux logements ne nécessitent aucun travail. La plupart ont besoin d'une redécoration ou d'autres travaux de construction mineurs. Le faire vous-même peut réduire les coûts, mais la plupart des nouveaux propriétaires dépensent beaucoup plus qu'ils ne le pensent pour aménager leur nouveau logement.

    Encore une fois, combien vous dépensez complètement dépend de la quantité de travail que vous avez fait. Vous pouvez trouver des gens de métier locaux et obtenir des devis pour des emplois maintenant en utilisant notre outil Checkatrade.

    Le coût caché de posséder une maison

    Une fois que vous avez emménagé dans une propriété, ce n'est évidemment pas seulement l'hypothèque que vous devez vous soucier de payer chaque mois. Il y a tous ces autres coûts cachés liés à la propriété d'une maison, notamment:

  • Factures d'eau, de gaz et d'électricité peut coûter cher chaque mois, ajoutant jusqu'à quelques centaines de livres par mois pour les grandes propriétés. Ils sont quasiment impossibles à éviter, bien que les factures d'énergie puissent souvent être réduites (voir Comment puis-je réduire mes factures d'eau? Et comment puis-je réduire ma facture de gaz?)
  • Taxe de séjour doit être payé par les occupants des propriétés, et peut aller de quelques centaines de livres par an pour une petite propriété dans les autorités locales à faible coût à plusieurs milliers pour les plus grandes maisons dans les conseils coûteux
  • Assurance bâtiments et contenus peut atteindre n'importe où entre quelques centaines et milliers de livres par an, selon ce que vous assurez, combien vaut votre maison, quand elle a été construite et à partir de quel matériau, les coûts de reconstruction, les serrures de vos portes, votre travail etc. Voir Comment dois-je assurer ma maison?
  • Loyer au sol et frais de service – si vous habitez dans une propriété à bail, vous devrez peut-être payer un loyer foncier annuel et des frais de service au propriétaire. Vous pouvez également être tenu responsable de contributions spéciales pour travailler sur les parties communes ou la structure du bâtiment (comme une nouvelle toiture). Pour plus d'informations, voir Leasehold v freehold – quelle est la différence?
  • Frais de service – Si vous vivez dans un appartement avec services, vous devrez peut-être payer des frais de service réguliers
  • Parking des résidents – dans de nombreuses villes, vous devez payer une redevance annuelle pour être autorisé à garer votre voiture dans la rue, puis acheter des permis pour vos visiteurs
  • Travaux d'entretien et de construction – réparer la toiture, refaire le câblage, ou réparer la subsidence, tout cela coûte cher. Si la chaudière se met en marche, qu'il y a une fuite ou que le réfrigérateur se met en marche, vous devrez payer, voir Trouver un commerçant
  • Télévision, haut débit, câble et téléphone ajouter aux factures mensuelles voir notre guide des meilleurs fournisseurs de haut débit.
  • Coûts d'achat et de possession d'une maison
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