Notre guide vous guide à travers le coût total d'achat d'une maison ou d'un appartement, des dépenses importantes aux petites dépenses.

Par l'équipe Property News

2 octobre 2019

            
                Zoopla

Combien cela coûte-t-il d'acheter une maison? Bien que vous soyez peut-être conscient des principaux coûts liés à l'achat d'une maison, il peut y avoir des extras que vous n'avez pas envisagés.

Il ne s'agit pas seulement de verser un acompte. Les frais supplémentaires, les frais d’arpentage, les droits de timbre et les frais de déménagement figurent parmi les frais supplémentaires à couvrir.

Ce guide vous expliquera le coût réel de l'achat d'une maison afin de ne pas vous faire prendre.

Des coûts initiaux

1. De quel dépôt ai-je besoin?

Le plus gros morceau d'argent dont vous aurez besoin pour prendre en compte le coût d'achat d'une maison sera votre dépôt. Le dépôt minimum requis est généralement de 5% – à la fois sur les prêts hypothécaires standard et par le biais de régimes gouvernementaux tels que Aide à l'achat.

En règle générale, plus le dépôt que vous pouvez déposer est important, plus vous avez de chances d'obtenir un prêt hypothécaire à un taux d'intérêt plus bas.

2. Que couvre une évaluation et combien coûte-t-elle?

Si vous négociez un prêt hypothécaire, le prêteur devra évaluer la propriété que vous achetez pour garantir une sécurité adéquate pour le prêt.

Tous les prêteurs ne factureront pas d'évaluation car ils sont parfois inclus dans votre contrat hypothécaire.

Si vous devez payer, le coût variera en fonction de la valeur de la propriété. Sur une maison de 300 000 £ par exemple, un coût typique sera d'environ 200 £.

Dans Écosse, Les évaluations fonctionnent différemment car elles sont incluses dès le départ dans un rapport à domicile.

Le prêteur peut également demander que l'évaluation hypothécaire soit mise à jour si elle date de plus de trois mois ou si elle a été effectuée par un expert qui ne fait pas partie de son panel approuvé.

3. Quels sont les frais d'arrangement hypothécaire?

Vous devrez peut-être payer à votre prêteur (la banque ou la société de crédit immobilier) des frais pour organiser les fonds de votre hypothèque. Et cela pourrait représenter une partie considérable du coût d'achat d'une maison.

En effet, le montant varie selon le prêteur et l’accord hypothécaire et peut aller de rien du tout à plusieurs milliers de livres.

Des frais d'arrangement peuvent être ajoutés à votre hypothèque, mais n'oubliez pas que vous devrez alors payer des intérêts sur ce montant.

Souvent, les transactions avec les taux d'intérêt les plus bas comportent les frais les plus élevés. Les taux bas sont conçus pour attirer votre attention, mais vous pouvez déterminer la valeur réelle du prêt en comparant les frais, le taux d'intérêt et la durée de la transaction.

4. Quels sont les frais de transfert ou les honoraires d'avocat?

Pour vous aider dans le processus d'achat d'une propriété, la plupart d'entre nous engageons un avocat pour gérer les aspects juridiques de l'achat, autrement connu sous le nom de transfert.

  Pourquoi la construction d'une maison est-elle si chère?

Leurs responsabilités consistent généralement à rédiger des contrats, à traiter avec le cadastre, à régler le paiement des droit de timbre et transférer le paiement de votre propriété.

Les frais pour ces services varient, mais vous devez prévoir jusqu'à 2 000 £. Il est conseillé d'obtenir un devis à l'avance avant que l'avocat ne fasse des travaux.

Certains avocats facturent à l'heure, tandis que d'autres feront le travail pour un montant fixe ou calculeront leurs honoraires en pourcentage en fonction du prix de votre propriété.

De plus, votre avocat effectuera également des recherches pour vérifier qu'il n'y a pas de problèmes de planification tels que de nouvelles routes ou des développements en cours qui pourraient affecter votre nouvelle maison.

Ces recherches comprennent également des vérifications de tout problème avec les droits de passage, l'environnement et les clauses liées à l'utilisation de la propriété.

Les frais sont généralement inclus dans les honoraires de l'avocat, et à moins qu'il y ait quelque chose de grave ou de long, estimez d'environ 200 à 300 £.

5. Quels sont les frais d'enregistrement foncier?

Votre propriété doit être enregistrée auprès du Département d'enregistrement foncier du gouvernement. Des frais sont facturés, en fonction de la valeur de la propriété et varient entre 40 £ et 910 £.

6. Quels sont les coûts des enquêtes?

Il existe plusieurs enquêtes disponibles qui viennent à des prix par rapport à leur exhaustivité.

Le type d'enquête requis a tendance à varier en fonction de l'âge d'une propriété. Plus le bâtiment est ancien, plus une enquête détaillée devient importante.

Une enquête peut être particulièrement importante si le bien est répertorié, dans un état de fatigue ou dans une zone où il y a des préoccupations concernant les inondations, l'affaissement ou tout autre élément qui pourrait affecter sa stabilité.

Un rapport d'état serait l'option la plus appropriée pour une propriété nouvellement construite ou une propriété en excellent état et coûte normalement environ 300 £.

Les propriétés modernes et les anciennes propriétés standard qui ont été assez bien entretenues conviennent le mieux à un rapport d'acheteur. Les prix commencent généralement à environ 350 £.

Si vous achetez une propriété ancienne ou inhabituelle ou envisagez de faire d'importants travaux de construction, une enquête de construction complète sera probablement requise. Une étude de construction est l'option la plus chère mais la plus détaillée et les prix commencent généralement à partir de 500 £.

7. Combien coûtent les droits de timbre?

La taxe foncière sur les droits de timbre est une taxe perçue sur les achats de maisons, d'appartements, de terrains et de bâtiments en Angleterre et en Irlande du Nord. Des taxes similaires sont en vigueur pour l'achat d'une propriété en Écosse et au Pays de Galles.

Cela peut représenter une part assez importante du coût d'achat d'une maison, il est donc important de l'inclure dans votre budget. Le montant de la taxe que les acheteurs paient varie en fonction du prix de la propriété.

Les achats qui coûtent moins de 125 000 £ sont exonérés du droit de timbre en Angleterre et en Irlande du Nord. Cependant, si vous êtes un premier acheteur, les premiers 300 000 £ de la valeur d'une propriété sont exempts de droit de timbre – sauf si la maison vaut plus de 500 000 £.

À la suite d'une refonte du système en décembre 2014, les taux des droits de timbre ne s'appliquent désormais qu'au montant du prix de l'immobilier qui se situe dans chaque tranche d'imposition.

Par exemple, sur une propriété coûtant 195 000 £, vous ne paieriez aucun impôt sur les premiers 125 000 £ et 2% sur les 70 000 £ restants, ce qui signifie que vous paieriez un total de 1 400 £.

Utilisez Zoopla calculateur de droits de timbre pour déterminer combien d'impôt vous devrez payer sur votre propriété.

En Écosse, vous payez la taxe sur les transactions foncières et immobilières (LBTT) lors de l'achat d'une propriété. Les achats de propriétés écossaises jusqu'à 145 000 £ ne sont pas taxés. Il y a aussi un soulagement pour les premiers acheteurs en Écosse, qui ne paient pas de LBTT sur les premiers 175 000 £.

Au Pays de Galles, le droit de timbre a été remplacé par le Land Transaction Tax (LTT). Il est payable sur un bien qui coûte plus de 180 000 £. Comme le droit de timbre, vous payez des taux différents sur différentes parties de la valeur de la propriété. Il n'y a pas d'exemption pour les premiers acheteurs.

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Bandes de droits de timbre pour l'Angleterre et l'Irlande du Nord

Prix ​​de l'immobilier

Taux de droit de timbre

0 £ – 125 000 £

0%

125 001 £ – 250 000 £

2%

250 001 – 925 000 £

5%

£ 925,001 – £ 1,500,000

dix%

1500001 £ et plus

12%

Bandes de taxe sur les transactions foncières et immobilières pour l'Écosse

Prix ​​d'achat

Taux LBTT

Jusqu'à 145 000 £

0%

Au-dessus de 145 000 £ à 250 000 £

2%

Au-dessus de 250 000 £ à 325 000 £

5%

Au-dessus de 325 000 £ à 750 000 £

dix%

Plus de 750 000 £

12%

Bandes de taxe sur les transactions foncières pour le Pays de Galles

Prix ​​d'achat

Taux LTT

Jusqu'à 180 000 £

0%

Au-dessus de 180 000 £ à 250 000 £

3,5%

Au-dessus de 250 000 à 400 000 £

5%

Au-dessus de 400 000 £ à 750 000 £

7,5%

Au-dessus de 750 000 £ à 1,5 M £

dix%

Plus de 1,5 M £

12%

Pour les acheteurs de résidences secondaires, les frais de timbre sont désormais plus élevés grâce à un supplément de 3%. Apprenez-en plus avec nos questions / réponses.

8. Combien coûte le recours à une entreprise de déménagement?

Le déménagement peut être une partie relativement peu coûteuse du coût d'achat d'une maison si vous le faites vous-même avec votre famille et vos amis et que vous vous étirez jusqu'à plusieurs milliers de livres, selon le nombre de services – emballage par exemple – auxquels vous vous inscrivez.

Si vous suivez la voie de l'utilisation d'une entreprise de déménagements, une astuce utile pour économiser de l'argent est de désencombrer le plus possible avant d'obtenir une estimation de leur part.

Ils vous facturent en fonction de la quantité de choses que vous avez, donc en perdre une bonne partie avant de venir évaluer vos biens pourrait vous faire économiser beaucoup d'argent.

9. Quoi d'autre doit être pris en compte dans le coût d'achat d'une maison?

Selon votre situation de vie actuelle, vous devrez peut-être acheter beaucoup de meubles. Le coût d'un nouveau lit, d'un canapé et d'une table de salle à manger peut facilement s'additionner.

Il est également facile d'oublier des articles tels que des rideaux, des tapis et de la peinture et il convient également de vérifier s'il y a des produits blancs (lave-linge et réfrigérateur par exemple) inclus dans la vente de la propriété et de vous assurer qu'ils sont notés dans le Contrat.

Coûts permanents

10. Vaut-il la peine d'avoir une assurance habitation?

Il existe deux types d'assurance habitation: l'assurance des bâtiments et l'assurance du contenu. La plupart des prêteurs exigeront que vous ayez une assurance de bâtiments afin que vous soyez couvert en cas de dommages structurels survenant dans votre maison.

Ce type d'assurance vous protège généralement de devoir payer contre des événements tels que les inondations, un incendie ou un affaissement.

La couverture du contenu mérite également d'être investie et garantira la protection de vos meubles et effets personnels en cas d'incidents tels que vol ou incendie.

Le montant que vous devez payer pour l'assurance habitation dépendra généralement de facteurs tels que la taille de la propriété, son emplacement et la couverture que vous souhaitez pour vos biens.

Si vous achetez une propriété locative, il est possible que le coût de l'assurance du bâtiment soit inclus dans vos frais de service. Pour trouver les meilleures offres sur l'assurance habitation, magasinez sur des sites de comparaison comme uSwitch.

11. Combien coûte la taxe d'habitation?

Si vous avez plus de 18 ans et que vous possédez ou louez une maison, vous devrez payer la taxe d'habitation chaque année. L'argent que vous versez à la taxe communale finance les services locaux tels que la police, les pompiers, la collecte des ordures, les bibliothèques et les transports.

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Le montant de l'impôt que vous payez est déterminé par la fourchette d'évaluation dans laquelle se situe votre propriété et la zone dans laquelle vous vivez. En Angleterre et en Écosse, il y a huit tranches d'imposition différentes, tandis qu'au Pays de Galles, il y en a neuf.

L'Irlande du Nord n'utilise pas du tout ce système, car ils établissent leurs tarifs intérieurs en fonction de la valeur locative.

Pour savoir combien d’impôt vous devrez payer, consultez le Site Web du gouvernement.

Dans certains cas, votre tranche d'imposition peut être réévaluée et elle pourrait changer. Parmi les raisons d'un changement de tranche d'imposition, notons si vous apportez des modifications majeures à votre propriété, comme l'ajout d'une extension ou d'une annexe – bien que la bande ne sera pas mise à jour jusqu'à la vente de la propriété.

D'autres changements potentiels pourraient se produire si vous divisez votre propriété en appartements autonomes ou convertissez des appartements en une seule propriété, si vous commencez ou arrêtez de travailler à domicile, ou s'il y a un changement important dans votre région.

Des rabais peuvent être disponibles sur le montant de la taxe d'habitation que vous devez payer. Des réductions sont généralement disponibles pour ceux qui sont célibataires, handicapés, à faible revenu, ne vivant pas dans leur maison ou utilisant la propriété comme maison de vacances meublée.

Pour savoir si vous êtes admissible à un remise ou un réduction consultez les sites Web du gouvernement.

Certaines propriétés sont entièrement exonérées de la taxe d'habitation. La taxe ne doit pas être payée lorsque:

  • la propriété n'est occupée que par des étudiants à plein temps ou des personnes de moins de 18 ans
  • le bien est inoccupé à la suite d'un décès (exonéré pendant six mois)
  • la propriété est inoccupée en raison de rénovations majeures (exonérée pendant 12 mois)
  • la propriété est reprise
  • la propriété est utilisée comme logement pour les membres des forces armées.
  • 12. Quels sont les coûts locatifs?

    Si vous achetez une propriété avec un bail, vous devrez payer un loyer foncier et des frais de service au propriétaire de la pleine propriété. Ces frais financent normalement l'entretien du bien et de ses parties communes.

    13. Combien coûteront les factures de services publics?

    Les principales composantes des factures de services publics sont le gaz, l'électricité et l'eau. Le coût de ces services variera en fonction de la taille de votre propriété et de leur utilisation.

    C'est une bonne idée de vérifier avec les propriétaires ou locataires précédents combien ils dépensaient sur leurs factures de services publics chaque mois pour vous donner une idée approximative de ce que vous paierez. Zoopla's Les coûts de fonctionnement L'outil vous aidera également à estimer les dépenses.

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