Quand j'ai posté un aperçu de Stop Acting Rich et des réflexions sur la richesse, les habitudes et le bonheur, j'ai promis de suivre les réflexions de Stop Acting Rich:… et de commencer à vivre comme un vrai millionnaire

sur l'accession à la propriété et son impact sur la valeur nette d'une personne.

C'est l'accomplissement de cette promesse. 🙂

Il y a beaucoup à partager, alors allons-y.

Comment une maison chère peut avoir un impact négatif sur la richesse

Nous allons commencer par un aperçu général de la façon dont l'achat d'une maison chère peut entraver l'accumulation de richesse. Considérez ces quatre citations:

Ce que nous ne réalisons pas, c'est que le véritable coût de la vie dans certains foyers et quartiers est invisible mais vraiment dévastateur. Je crois que le plus grand préjudice à la création de richesse est notre environnement domestique / de quartier. Si vous vivez dans une maison et un quartier coûteux, vous agirez et achèterez comme vos voisins. En d'autres termes, les êtres humains ont une tendance innée à agir et à ressembler à ceux qui les entourent – à s'intégrer – et même à rivaliser. Le type de maison dans laquelle nous vivons et où nous choisissons de vivre pèse souvent le plus lourdement sur notre richesse financière et, de là, tous les autres périls découlent.

La raison pour laquelle tant de propriétaires ont du mal à joindre les deux bouts va bien au-delà des paiements hypothécaires. Lorsque vous échangez dans une maison plus chère, il y a une pression pour que vous dépensiez plus pour chaque produit et service imaginable. Rien n'a plus d'impact sur votre patrimoine et votre consommation que votre choix de maison et de quartier. Si vous vivez dans une maison chère dans une communauté exclusive, vous dépenserez plus que vous ne devriez et votre capacité à économiser et à créer de la richesse sera compromise.

Les quartiers les plus chers et les plus riches sont un vortex de forces sociologiques. Plus le quartier est riche, plus ses habitants dépensent pour presque tous les produits et services imaginables. De la voiture aux coupes de cheveux, du vin aux montres, ceux qui vivent dans des «domaines de prestige» dépensent plus. Nous prenons des indices de consommation de nos voisins. Si beaucoup de nos voisins ont un niveau de revenu et de richesse beaucoup plus élevé que nous, nous nous serons préparés à perdre la guerre avant même d'avoir commencé à nous battre.

Ma recherche a révélé que la plupart des gens qui vivent dans des maisons à un million de dollars ne sont pas millionnaires. Ils peuvent être des producteurs à revenu élevé mais, en essayant d'imiter des riches millionnaires étincelants, ils vivent une existence sur tapis roulant. Aux États-Unis, il y a trois fois plus de millionnaires vivant dans des maisons dont la valeur marchande est inférieure à 300 000 $ que dans des maisons évaluées à 1 million de dollars ou plus.

Beaucoup à déballer ici et je suis sûr que je vais manquer quelque chose afin que vous puissiez m'aider dans les commentaires.

Mes pensées:

  • Acheter une maison chère dans un quartier cher est un tueur de valeur nette en soi. Cela viole les deux premières étapes de ma liste sur la façon d'acheter une maison et de la payer en 10 ans.
  • Comme si cela ne suffisait pas, acheter ce type de maison s'accompagne alors d'une multitude de coûts plus élevés. Tout d'abord, il y a des dépenses plus élevées associées au simple maintien en état d'une maison coûteuse (qui est souvent plus grande): services publics, entretien, entretien de la pelouse, taxes, et ainsi de suite. Ensuite, il y a les coûts plus élevés qui découlent de l'emplacement (c'est-à-dire que l'épicerie locale est plus chère que le Costco à travers la ville). Et enfin, il y a les dépenses pour «suivre les Jones» comme la conduite d'une voiture de luxe, les écoles privées pour les enfants, les adhésions aux country clubs, etc. Faut-il s'étonner que ces gens finissent par accumuler moins de richesse? Les chances sont contre eux!
  • Le fait que la plupart des millionnaires vivent dans des maisons de moins de 300 000 $ est à la fois surprenant (pour l'Américain moyen qui pense que toutes les personnes riches vivent dans des demeures d'un million de dollars) et pas surprenant (si vous avez lu The Millionaire Next Door: Les secrets surprenants de la richesse américaine ou ce blog).
  • Selon l'endroit où vous vivez, une maison d'une valeur de 300 000 $ n'est pas exactement une cabane. Oui, à New York, c'est probablement le cas, mais si vous vivez dans des villes comme la nôtre, 300 000 $ vous procurent en fait une jolie maison.
  • Nous n'avons jamais vécu dans une maison d'une valeur de plus de 200 000 $ jusqu'à il y a quelques années (même si nous aurions certainement pu nous le permettre). Et pourtant, nos maisons avaient 4-5 chambres et 3 salles de bain, avaient 10-15 ans quand nous les avons eues, avaient 3k pieds carrés et étaient dans des quartiers décents. Il n'était pas nécessaire d'acheter une maison exagérée sur un terrain de golf. Les maisons que nous avions étaient géniales. Et ils étaient assez abordables. C'est un énorme avantage de vivre dans une ville abordable.
  • L'achat de maisons à cette fourchette de prix nous a permis de rembourser notre hypothèque plus tôt et de renoncer à de nombreux frais d'intérêt au fil des ans. Imaginez les autres coûts que nous avons également économisés! Pour info, il n'y avait certainement pas de dépenses supplémentaires «Joneses» dans nos quartiers – aucun des voisins n'essayait de s'impressionner les uns les autres, à moins que vous ne comptiez cette fois mon voisin a obtenu cette souffleuse à neige fumante! Cette chose était géniale! Mais j'avais un fils adolescent qui déplaçait la neige tout aussi bien. 🙂
  •   Cela pourrait être la maison la plus chère de l'Amérique jamais, si elle le peut ...

    Voici un commentaire connexe mais un peu différent sur les raisons pour lesquelles il est difficile pour les individus de haut niveau de créer de la richesse:

    Pourquoi ces groupes de haut rang sont-ils si mauvais à accumuler de la richesse? Il y a plusieurs raisons. La plupart vivent dans des régions métropolitaines à coût de la vie élevé ou à proximité. Ils vivent généralement dans des maisons chères situées dans ou à proximité de quartiers exclusifs. Et donc ils dépensent en conséquence, avec peu de surplus pour épargner et investir.

    Je voulais souligner cette citation séparément parce qu'elle touche vraiment le coût de la vie de la ville. J'ai évoqué le fait que vivre dans une ville à faible coût de vie peut vous aider à construire votre valeur nette et comment votre lieu de résidence a un impact important sur votre valeur nette. Compte tenu de ces éléments, j’ai suggéré l’idée redoutée de déménager si vous vivez dans une ville où le coût de la vie est élevé. Mais la plupart des gens n'envisageront même pas cette option.

    Comment acheter une maison pour la création de richesse

    Passons maintenant aux réflexions du livre sur le montant que quelqu'un devrait dépenser pour une maison s'il souhaite accroître sa richesse:

    Les accumulateurs de richesse les plus productifs dépensent beaucoup moins qu'ils ne peuvent se le permettre pour les maisons, les voitures, les vêtements, les taxes, les vacances, la nourriture, les boissons et les divertissements. Comme de nombreux millionnaires le voient, vivre dans un quartier cher est une mauvaise idée. Pourquoi vivre dans un quartier à un million de dollars alors que celui rempli de maisons de 300 000 $ et 400 000 $ servira le but? Les vrais et réels millionnaires comprennent que lorsque vous vivez dans une maison de luxe, vous achetez également un style de vie de luxe. Ce style de vie comprend les pressions sociales pour redécorer fréquemment, rejoindre le country club et envoyer vos enfants dans des écoles privées. Vos taxes foncières continuent de monter en flèche, ainsi que le coût des services publics et des assurances. De plus, les prix des services à proximité ont tendance à être plus élevés, des épiceries aux nettoyeurs à sec.

      Lisez ceci avant d'acheter la maison la plus chère de votre Nei ...

    Contrairement à la croyance populaire, cependant, la plupart des millionnaires autodidactes que j'ai étudiés ont une chose en commun: ils ont pu créer de la richesse précisément parce qu'ils n'ont jamais vécu dans une maison ou un environnement de quartier où leurs frais généraux domestiques leur ont rendu la tâche difficile. créer de la richesse. Essentiellement, ils dirigeaient leurs ménages comme une entreprise productive. Il ne s'agit pas seulement de combien vous gagnez. Plus important, c'est combien vous gardez. Et le composant «garder» commence et se termine à votre adresse personnelle.

    Si vous voulez devenir riche [the way other wealthy people have], vivez dans un quartier où votre ménage compte parmi les principaux générateurs de revenus. Par exemple, que se passe-t-il si le revenu total réalisé de votre ménage se situe, disons, dans les cinq chiffres les plus élevés? Vivez ensuite dans un quartier où la valeur marchande médiane d'une maison est inférieure à 300 000 $. Faites-le, et il est probable que parmi vos voisins, votre ménage sera probablement dans les 20 pour cent les plus élevés le long du continuum de revenu. Ensuite, vivez et consommez comme si le revenu de votre ménage n'était que de 80% de ce qu'il génère réellement. Économisez et investissez le reste. Maintenant, vous êtes sur le point de devenir riche.

    Pour augmenter vos chances de devenir financièrement indépendant, vous devez vivre dans un environnement résidentiel et de quartier qui présente des caractéristiques de création de richesse élevées. Vous devez être entouré de voisins qui ont des revenus inférieurs à ceux générés par votre ménage.

    Voici ce que je dois ajouter:

  • Pour la plupart, la suggestion est "n'achetez pas une maison chère dans un quartier cher." Nous l'avons en quelque sorte obtenu de la première série de citations, mais je voulais l'inclure à nouveau ici car ils l'ont dit sur un ton plus positif (quoi faire contre quoi ne pas faire).
  • La citation «ils dirigeaient leurs ménages comme une entreprise productive» m'a fait penser au livre électronique «soyez votre propre directeur financier» que J.D. Roth de Money Boss a proposé. De plus, si vous y pensez, un état de la valeur nette est essentiellement un bilan et un plan / budget de trésorerie est essentiellement un état des résultats, alors pourquoi ne pas traiter vos finances comme une entreprise?
  • "Vivez dans un quartier où votre ménage est parmi les principaux générateurs de revenus." Tout d'abord, il est difficile de dire quel est le revenu moyen par ménage dans un quartier, n'est-ce pas? Pouvez-vous acheter des données qui vous le disent? Deuxièmement, c'est «Get Wealthy 101» qu'ils prêchent. Ils disent vivre dans un quartier où vous gagnez plus que la plupart des gens mais qui ont les mêmes coûts de logement. Votre revenu est donc élevé mais les dépenses sont faibles. C'est logique, non?
  • L'exemple utilisé cite un revenu proche de 100 000 $ et une maison inférieure à 300 000 $. Cela semble donc signifier qu'ils disent que vous ne devriez pas dépenser plus de trois fois votre salaire pour une maison. Cela revient à notre discussion précédente sur le montant que vous devriez dépenser pour une maison.
  • Ensuite, vous empilez et ne vivez que sur 80% de ce que vous faites, économisant et investissant le reste. Si vous pouvez économiser 20% de votre revenu, vous êtes en bonne voie de devenir riche. Bien que basé sur ce calculateur de retraite anticipée, il vous faudra encore 37 ans pour atteindre l'indépendance financière.
  • Résumé de cette section: Un «environnement domestique et de quartier» avec des «caractéristiques de création de richesse élevée» est celui où vos «voisins ont des revenus inférieurs à ceux générés par votre ménage».
  •   5 façons de construire une maison à faible coût

    Combien devriez-vous dépenser pour une maison?

    Et maintenant quelques directives générales sur la quantité de maison à acheter pour encourager l'accumulation de richesse:

    Quelle est la bonne règle si vous êtes déterminé à devenir riche? La valeur marchande de la maison que vous achetez doit être inférieure à trois fois le revenu annuel total réalisé par votre ménage.

    Si vous n'êtes pas encore riche mais que vous voulez l'être un jour, n'achetez jamais une maison qui nécessite une hypothèque qui représente plus du double du revenu annuel réalisé de votre ménage.

    Quelques réflexions de ma part:

  • Donc, assemblez ces deux éléments et vous ne devriez jamais acheter une maison qui représente plus de trois fois votre revenu annuel avec une hypothèque qui représente le double de votre revenu. Cela implique donc un acompte de 33% au plus haut (c'est-à-dire une maison d'une valeur de 300 000 $ et une hypothèque de 200 000 $). Il pourrait cependant être beaucoup plus bas (c'est-à-dire une maison d'une valeur de 250 000 $ et une hypothèque de 200 000 $). ).
  • Nous avons discuté de tout cela dans mon article intitulé Combien devriez-vous dépenser pour une maison? Si vous vous souvenez, nos maisons se situaient toujours entre 0,93 et ​​1,38 fois l'évaluation du revenu. Les «experts» avaient 3,5 fois plus élevé. On dirait que 3.0 est le maximum pour créer de la richesse et, je suppose, plus c'est bas, mieux c'est.
  • Je ne sais pas pour vous mais j'ai trouvé cette information très intéressante.

    Quelque chose que vous aimeriez ajouter ou commenter?

    crédit photo: Renaud Camus Le Jour ni l’Heure 9491: château de Voisins, 1820, Voisins-le-Bretonneux, Louveciennes, Yvelines, Île-de-France, mercredi 22 août 2012, 17:50:09 via photopin (licence)

    Arrêtez de devenir riche: la maison que vous achetez détermine votre richesse
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