Prêt à acheter une maison? L'achat d'une maison est l'une des décisions financières les plus importantes que vous prendrez au cours de votre vie. De la détermination des prix à la raison pour laquelle vous devriez envisager un agent immobilier, voici 10 choses que vous devez absolument savoir sur l'achat d'une maison:

1. Utilisez un agent immobilier de confiance. Nous savons tous que les agents immobiliers obtiennent une réduction du prix de vente d'une maison, ce qui rend certains acheteurs hésitants à utiliser un agent immobilier: ils croient que cela fait augmenter le coût global. N'oubliez pas que le vendeur, et non l'acheteur, paie la commission. Brooke Willmes, agent immobilier chez SPACE & COMPANY à Philadelphie, dit que les acheteurs potentiels doivent garder à l'esprit qu'un agent inscripteur (l'agent représentant le vendeur) ne protège pas vos intérêts et "cet agent empocherait simplement les deux côtés de la commission . " Cela signifie que vous n'économisez pas d'argent. Un agent immobilier avisé qui travaille pour vous peut protéger vos intérêts et vous guider tout au long du processus d'achat – de la négociation d'un prix à la navigation dans les inspections domiciliaires.

2. N'oubliez pas que l'achat d'une maison implique un contrat. Lorsque vous achetez une maison, il y a des papiers à signer. Et plus de papiers à signer. Beaucoup de ces documents – qui sont en fait des contrats – ressemblent à des contrats d'achat de maisons "standard" sans marge de négociation. Ce n'est pas vrai. Les contrats doivent être négociés. Vous n'êtes pas obligé de signer un accord standard. Si vous voulez plus de temps pour revoir votre inspection, renoncer à un test de radon ou faire un achat soumis à l'approbation d'une hypothèque, vous pouvez faire cette partie de l'accord. C'est là qu'un agent immobilier avisé peut vous aider. Voir à nouveau # 1.

3. N'achetez pas nécessairement pour la vie que vous avez aujourd'hui. Il y a de fortes chances que l'achat d'une maison soit l'un des engagements financiers les plus importants que vous prendrez au cours de votre vie. Avant d'accepter d'acheter ce que vous pensez être la maison de vos rêves, réfléchissez à vos plans à long terme. Envisagez-vous de conserver votre emploi actuel? Se marier? Vous avez des enfants? Selon le marché et les conditions de votre hypothèque, il se peut que vous ne remboursiez aucune valeur réelle entre cinq et sept ans: si vous n'êtes pas sûr que votre maison sera la maison pour vous dans quelques années, vous voudrez peut-être pour continuer à chercher.

4. Pensez à l'engagement. Je ne parle pas seulement de votre hypothèque. Lorsque vous vous mariez, les lois de votre État déterminent généralement la manière dont vos actifs sont traités – et, finalement, la façon dont ils sont distribués lors du divorce. Les mêmes règles ne s'appliquent pas nécessairement lorsque vous n'êtes pas marié. Cela signifie que vous devez penser à long terme. Lorsque vous achetez une maison avec votre proche qui n'est pas votre conjoint, assurez-vous d'avoir un plan de sortie si les choses ne se passent pas comme vous l'espérez. C'est une bonne idée d'avoir un accord en place en ce qui concerne les titres, les paiements hypothécaires et la responsabilité, les réparations et autres: il est préférable de l'obtenir par écrit (et oui, je recommanderais de consulter un avocat).

  Cela pourrait être la maison la plus chère de l'Amérique jamais, si elle le peut ...

5. Regardez au-delà de la peinture. Il arrive souvent que la maison de vos rêves ait cette pièce dont vous rêvez déjà de changer. Willmes dit de se rappeler qu'il est assez peu coûteux de résoudre les problèmes cosmétiques (un peu de peinture ou du papier peint), mais apporter des modifications aux cuisines et aux bains peut être coûteux. Elle dit: "Les gens ont tendance à se concentrer sur le coût des armoires, des appareils électroménagers et des comptoirs, mais oublient parfois le coût de la main-d'œuvre qui peut doubler pour tripler le coût." Cela ne signifie pas que vous devez renoncer à une maison nécessitant une réparation importante, mais vous devez prendre en compte ces coûts lorsque vous déterminez si vous pouvez vous permettre d'acheter.

6. Achetez la maison que vous savez que vous pouvez vous permettre. Cela peut être différent du prix que votre société hypothécaire estime que vous pouvez vous permettre. Lorsque mon mari et moi avons acheté notre première maison, nous avons été approuvés pour une hypothèque d'environ trois fois plus que ce que nous avons finalement dépensé. Fraîchement sortis de l'école de droit et travaillant pour des entreprises établies, nos finances étaient bonnes sur le papier. Mais nous avons rappelé nos attentes car nous n'étions pas convaincus que nos revenus et dépenses resteraient à ces niveaux. Nous avions raison: deux ans plus tard, nous avons lancé notre propre entreprise au moment où l'économie tournait vers le sud. La maison moins chère signifiait que nous pouvions toujours effectuer nos paiements même avec moins de revenus en poche. Alors, quel est le meilleur ratio à utiliser? Certains prêteurs suggèrent que vous pouvez vous permettre des paiements hypothécaires totalisant environ 1/3 de votre revenu brut, mais d'autres suggèrent plus près de 28% pour les coûts liés au logement, y compris l'hypothèque, l'assurance et les taxes. Il existe un certain nombre de facteurs, notamment vos revenus projetés, les taux d'intérêt, le type d'hypothèque et le marché. Demandez à votre courtier hypothécaire de vous aider à comprendre ce qui se passe.

7. Ne fixez pas le prix d'achat. Le prix d'achat n'est qu'une partie de la propriété d'une maison: assurez-vous de considérer tous les coûts associés à votre nouvelle maison potentielle. Cela comprend le coût de l'assurance, les frais d'association de propriétaires et les taxes foncières – selon l'endroit où vous vivez, ceux-ci peuvent rapidement s'additionner. Et ce ne sont pas seulement les améliorations résidentielles qui peuvent coûter de l'argent: l'entretien coûte aussi de l'argent. C'est une bonne idée de poser des questions sur l'entretien des extras comme les piscines, les systèmes de chauffage et de refroidissement de fantaisie et les bâtiments. Enfin, Willmes suggère que vous vous assurez de comparer les pommes aux pommes: un condo avec des frais élevés à bas prix peut être plus cher qu'un appartement plus cher avec des frais plus bas tandis qu'une maison bon marché avec des taxes élevées peut vous coûter plus d'un mois qu'une plus chère avec des impôts moins élevés.

  La mystérieuse maison en pierre Emma Austin de 1910 dans le lac Oswego ...

8. Pensez à votre dette d'études. Après la crise du logement, les lois sur les prêts se sont resserrées. La dette étudiante n'est pas simplement une gêne: elle est traitée comme une vraie dette. Jason Griesser, un directeur de succursale hypothécaire autorisé en Pennsylvanie, explique qu'une révision majeure des directives de la FHA en 2015 affecte négativement de nombreux acheteurs d'une première maison avec une dette de prêt étudiant. Avant ce changement, un emprunteur dont les prêts étudiants étaient différés de plus de 12 mois pouvait actualiser cette dette de son passif: désormais, aux fins de la détermination du pouvoir d'achat, un emprunteur est facturé 2% du solde impayé du prêt étudiant indépendamment de le statut d'ajournement (dans un prêt non FHA ou conventionnel, c'est juste 1%). Si votre prêt étudiant est différé et que vous envisagez d'acheter une maison, Griesser suggère de vous inscrire à un plan de remboursement fondé sur le revenu correctement documenté afin que vous ayez les documents dont votre prêteur aura besoin pour évaluer correctement votre responsabilité actuelle.

9. Ne vous laissez pas emporter par la déduction des intérêts hypothécaires. De nombreux contribuables sont tentés d'acheter plus de maison qu'ils ne peuvent se le permettre en pensant qu'ils économiseront suffisamment grâce à la déduction des intérêts hypothécaires pour compenser. La déduction des intérêts hypothécaires n'est déductible que si vous spécifiez sur votre annexe A: seulement environ 1/3 des contribuables demandent la déduction détaillée. Vous détaillez si vos déductions dépassent la déduction standard: pour 2015, les taux de déduction standard sont de 12 600 $ pour les contribuables mariés déposant conjointement et de 6 300 $ pour les contribuables individuels (ces taux restent inchangés pour 2016). En supposant que vous détailliez, rappelez-vous que vos débours seront toujours supérieurs à vos économies d'impôt (si vous êtes dans une fourchette de 28%, payer 5 000 $ de plus en intérêts ne vous "épargnera" que 1 400 $ en taxes). Et vous ne pouvez pas compter pour toujours sur le même niveau d'épargne: mathématiquement, plus vous êtes propriétaire de votre maison, moins vous devez d'intérêts. C'est bon pour bâtir vos capitaux propres, mais cela signifie une déduction moins importante au moment de l'impôt.

  Dans la maison la plus chère de Grande-Bretagne que Real Housewives s ...

10. Vous n'êtes pas obligé d'acheter une maison. Aucune règle ne stipule que vous devez acheter une maison avant l'âge de 35 ans ou jamais. Acheter une maison est une grande décision et même si cela peut être un bon investissement financier, ce n'est pas pour tout le monde. Il y a beaucoup à considérer, notamment le marché du logement, les taux d'intérêt, le calendrier et vos projets futurs. Vous voudrez peut-être plus de flexibilité ou de mobilité, ou vos plans de carrière et de famille peuvent être en évolution. Si vous n'êtes pas sûr d'un quartier, envisagez la location comme essai routier: un agent immobilier peut également vous aider (voir à nouveau # 1). Même dans ce cas, il n'est pas nécessaire d'appuyer sur le bouton: il existe des marchés locatifs sains dans tout le pays et dans certaines régions, les jeunes professionnels choisissent la location plutôt que l'achat d'une maison pour économiser de l'argent et rester mobiles. Cela se voit dans les statistiques: l'année dernière, le US Census Bureau a rapporté que le taux d'accession à la propriété était de 64,9%, sans compter les emprunteurs en risque de défaut. En revanche, la propriété en 2010 était de près de 69% (téléchargée en pdf): à des fins de contexte, un changement de 1% dans la propriété représente bien plus d'un million de propriétaires. Pour en savoir plus sur la décision d'acheter ou de louer, consultez mon livre, Home, Sweet Rental: Busting The Hype Of Homeownership, disponible sur Amazon.

Des impôts aux avantages sociaux en passant par l'assurance-vie, voici 100 choses que vous devez absolument savoir sur l'argent avant d'avoir 35 ans.

10 choses que vous devez absolument savoir sur l'achat d'une maison
4.9 (98%) 32 votes